Prestations

Ces deux types de produits s’acquièrent via des OPCVM (Organisme de placement Collectif en Valeur Mobilière) dont les frais d’entrée sont ici en général de 0%. Compte tenu du rendement de ce type de produit, les frais d’entrée seraient alors un poids important à l’investissement.
Il peut s’agir d’actions en direct (EDF, Total, …) pour lesquels les frais de courtage (coût d’acquisition des actions) sont de 0,55%. L’achat d’actions en direct suppose un niveau de risque important, un risque qui peut amener l’action à évoluer entre 0 et 2% en temps normal et jusqu’à environ 10% en période de forte tension.
Lorsque votre portefeuille à constituer est inférieur à 100 K€, il est souvent conseillé d’investir sur des OPCVM (Organisme de Placement Collectif en Valeur Mobilière).
De part leur structure, les OPCVM sont moins volatiles que les actions en direct : un OPCVM action France est constitué d’une multitude de ligne d’action en direct gérés par une équipe de professionnels (le gérant et son équipe), qui suit le portefeuille en permanence.
De fait, la compensation des variations de chaque ligne évite que le fonds n’ait de trop forte variation. La multiplication du nombre de lignes permet par ailleurs de maximiser la performance.
Il existe des OPCVM de tous types : actions, obligations, nationales et/ou étrangères, protégées ou non contre le risque de change. Les frais d’entrée des OPCVM actions sont limités à 2%.
Les obligations : il s’agit d’un titre de créance (le particulier prêt de l’argent à une société qui souhaite financer sa croissance). Ce prêt est rémunéré par la société qui paie un coupon dont le rendement est variable, dépendant de la solidité de la société qui emprunte et de la longueur du prêt accordé (maturité).

Le compte titre peut aussi porter un certain nombre de produits de défiscalisation dont on peut suivre l’évolution.

L’évolution de ces produits sera toutefois limitée du fait de la part importante de titres non cotés. Par l’absence de cotation, le titre en question est évalué à la dernière cotation connue, parfois au moment de l’achat, d’où une valorisation difficile des actifs.

Les certificats de dépôt peuvent eux aussi être placés à l’intérieur d'un compte titre. Il s'agit d'un titre de créance négociable : la sécurité y importante et la rémunération l'est donc moins (le risque implique une rentabilité supérieure). La rémunération peut toutefois dépasser 5 % et la durée est en général inférieure à 2 ans. Le montant minimum est de 150.000 €.
La fiscalité est variable en fonction de l’investissement. Il est toutefois important de savoir qu'en deçà de 25.000 € de cession de titres (actions, OPCVM, ...) aucune imposition n'est due : ni impôt sur la plus value, ni prélèvements sociaux.

Les retraits en compte titre n’implique aucune fiscalité, le fait générateur étant la vente des titres sur le marché.

Il s’agit ici d’investir dans des sociétés ayant pour objectif l’entretien des bois et forêts en France. Ce produit était distribué en petites parts auparavant (5.700€ et 11.400€) qui représentaient l’investissement fiscal maximum pour une personne seule ou un couple marié. Aujourd’hui ce type de produit est très rare et les montants d’investissement beaucoup plus élevés (environ 50K€)
Cet investissement  permet d’obtenir une réduction d’impôt de 25% jusqu’à 11.400€ d’investissement mais il agrémente aussi la déclaration ISF : au terme de deux années de détention, la part imposable à l’ISF n’est que de 25% au prix d’acquisition.
Cerise sur le gâteau, il en est de même en cas de succession : 75% d’abattement de la valeur des parts.

Les Fonds Communs de Placement dans l’Innovation sont des OPCVM spécifiques permettant une économie d’impôt en contrepartie du financement de l’Innovation en France. Les FCPI doivent investir un minimum de 60 % dans des PME-Pmi non cotées, des sociétés innovantes selon la définition : plus d’un tiers du chiffre d’affaires doit être investi en Recherche & Développement ou créer des produits particulièrement innovants.
La réduction d’impôt est de 25% du montant investi (frais compris) dans la limite de versement de 12.000€ pour une personne seule et 24.000€ pour un couple soumis à imposition commune.
La plus value est exonérée mais les prélèvements sociaux restent dus.

Les Fonds d’Investissement de Proximité sont à l’image des FCPI des fonds à risque. Cependant le risque y est tout de même légèrement moins présent que dans les FCPI car il s’agit de sociétés non cotées ayant une activité limitée à quelques régions périphériques du siège social. N’ayant pas d’obligation de recherche ou d’innovation, le gain potentiel est moins élevé mais la revalorisation plus faible est aussi plus probable.

La Location en Meublé Professionnelle est une activité BIC IR (imposée dans la catégorie de Bénéficie Industriels et Commerciaux à l'Impôt sur le Revenu).
Pour accéder à ce statut, Il faut percevoir plus de 23.000 € de recettes et obtenir de cette activité plus de 50 % des revenus du foyer. L'inscription au près du greffe est aussi obligatoire.
Dans les faits, il s'agit tout simplement de louer un appartement meublé au lieu de le louer nu. Un certain nombre d'éléments doivent apparaître dans l'appartement ou la maison ; un inventaire est même dressé pour compléter l'état des lieux.
Ce statut est fiscalement très avantageux : c'est la contre partie de l'effort des ménages pour la mise en place de logement à disposition des touristes, des étudiants, des personnes âgées, etc.
Le bâtiment et les meubles sont amortis respectivement sur 25 ans et 10 ans ce qui induit des charges dites « calculées » supplémentaires. En revanche, le terrain n'est pas amorti : il est donc préférable d'avoir un comptable habitué à ce type de fiscalité pour ne pas avoir d'ennuis par la suite.
L‘ensemble des charges d'exploitation sont déductibles, notamment charges sociales (il s'agit bien d'une activité à part entière).
Il n'existe pas d'impôt sur la plus value à compter de cinq années d'exploitation de l'immeuble en question.
L'activité « professionnelle » permet d'éviter la taxation à l'ISF dans certaines conditions.
Du point de vue social : En présence d'un bénéfice annuel, 4 trimestres de sécurité sociale sont validés contre un seul lors d'un exercice négatif.
Après avoir fini de rembourser le prêt immobilier, vous obtenez une situation de revenus complémentaires nets d'impôt pendant quelques années, excellent complément de retraite.

Il s'agit du même statut que le Loueur en Meublé Professionnel mais le particulier n'a pas atteint 23.000 € de recette annuelle ou n’a pas souhaité être considéré comme professionnel.
La seule conséquence pour le contribuable est de ne pas pouvoir profiter de défiscalisation en cas d'exercice fiscal négatif : le déficit ne s'impute pas sur les autres revenus du foyer et aucune économie d‘impôt n'est réalisée.

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